[발행어음vs파킹통장] 발행어음이란? 파킹통장과의 공통점, 차이점은?

발행어음 총정리, 파킹통장과의 공통점 및 차이점

발행어음이란?

발행어음이란 종합금융회사가 자금을 조달하기 위해 스스로 발행하는 자기 발행어음입니다. 고객이 종금사에 돈을 맡기면 회사는 그 돈으로 다양한 금융 수단에 투자하고 투자를 통해 얻은 손익을 바탕으로 원금+수익금을 지급하는 상품입니다. 투자자가 직접 예치기간과 금액에 적합한 상품을 구할 수 있습니다.

발행어음은 자기 자본 4조 이상의 회사가 단기금융업 인가를 받아야 판매를 할 수 있습니다.  발행어음은 현재 (2023년 2월 7일 기준) 4개 증권사 (한국투자증권, 미래에셋증권, NH투자증권, KB증권)에서 발행이 가능합니다.

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발행어음의 종류

발행어음은 크게 약정식 (만기형), 적립식, 수시식으로 나뉩니다.

• 약정식 발행어음: 사전에 지정한 기간 동안 발행어음을 매수하고 지정된 이자를 받아가는 유형 (예금 상품과 유사)
• 적립식 발행어음: 매일 적립식으로 투자하는 발행어음, 매일 or 매월 금액을 추가 납입한 후 원금+이자를 받아가는 유형 (자유적립식 적금과 유사)
• 수시식 발행어음: 수시 입출금이 가능하며 매일 이자가 책정되어 입금되는 유형 (파킹통장과 유사)
• 발행어음 CMA: 종합자산관리계좌 (CMA)를 통해 발행어음을 운용하는 유형 (수시식 발행어음과 유사)

각 방식에 따라 장단점이 존재하고 이자가 다르기 때문에 금액의 정도와 예치 기간에 따라 적절한 상품을 선택하면 되겠습니다. 대체로 발행어음의 금리는 적립식>약정식≥수시식=CMA으로 구성되어 있습니다.

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증권사 별 발행어음

현재 국내에서 발행어음을 운용하고 있는 증권사는 한국투자증권, 미래에셋증권, NH투자증권, KB증권으로 4 곳입니다. 4곳의 증권사의 신용등급은 한국투자증권 (AA), 미래에셋증권 (AA), NH투자증권 (AA+), KB증권 (AA+)이며 각 증권사에서 기간, 금리 등이 다른 상품을 발행하고 있습니다. 증권사 별 발행어음 종류 및 금리 아래와 같습니다.

종류	기간	한국투자증권  (2023.01.02 기준)	미래에셋증권 (2023.01.27 기준)	NH투자증권 (2023.02.06 기준)	KB증권 (2023.01.30 기준)
약정식	~30일	연 3.80%	-	연 3.70%	연 3.70%
	31~60일	연 3.80%	연 3.70%	연 3.70%	-
	61~90일	연 3.80%	연 3.70%	연 3.70%	연 3.80%
	91~180일	연 4.50%	연 4.10%	연 3.75%	연 4.00%
	181~270일	연 5.10%	연 4.35%	연 3.95%	연 4.10%
	271~364일	연 5.15%	연 4.45%	연 4.05%	-
	365일	연 5.25%	연 4.50%	연 4.15%	연 4.20%
적립식	365일	연 5.35%	-	연 5.00%	연 5.00%
수시식	-	연 3.80%	연 3.70%	- (법인만 가능)	연 3.70%
CMA	-	연 3.80%	연 3.70%	연 3.70%	연 3.70%
* 각 상품 별로 최소 매수 금액이 상이함

금리로 보았을 때 4 곳의 증권사 중 한국투자증권이 가장 높은 금리를 보여주고 있습니다. 적립식 상품은 미래에셋증권을 제외한 3곳의 증권사에서 상품을 판매하고 있습니다. 수시식의 경우 4 곳의 증권사가 거의 동일한 금리의 상품을 보여주고 있습니다. KB증권의 경우에는 3개월 또는 마다 금리가 다른 발행어음 상품을 재투자하는 step-up 발행어음 상품을 별도로 제공하고 있습니다. 이처럼 증권사 별로 특징이 모두 다르니 단순 수익률뿐만 아니라 본인에게 알맞은 증권사를 선택하는 것이 중요하겠습니다. 

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발행어음 vs 인터넷 뱅킹 파킹통장 비교

이전에 인터넷 뱅킹 파킹통장에 대해 정리하였었습니다. 파킹통장에 대해 정리한 포스팅은 아래의 링크를 참고하시기 바랍니다.

인터넷은행 파킹통장 금리 및 차이점 비교 (카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크), 나에게 적합한 파

이전 포스팅에서 각 파킹통장의 기간별, 예치금액별 차이를 알아보았었는데 이번에는 발행어음과 인터넷 파킹통장의 공통점, 차이점에 대해 비교해 보도록 하겠습니다.

	발행어음	인터넷 파킹통장
운용사	증권사	인터넷 은행
수시 입출금	수시식, CMA의 경우 가능	가능
수익률	연 3.7~3.8% (2023.02.07 기준)	연 2.3~4.0% (2023.02.07 기준)
기간	1일~365일	제한 없음
예금자 보호	불가	가능

 

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마무리

지금까지 발행어음의 종류, 특징, 파킹통장과의 공통점 및 차이점에 대해 살펴보았습니다. 발행어음은 한국투자증권, 미래에셋증권, NH투자증권, KB증권에서 상품을 매매할 수 있고 약정식, 적립식, 수시식 증 본인에게 적합한 상품 종류를 선택할 수 있습니다. 발행어음은 예금자 보호가 되지 않는다는 단점이 있지만 현재 발행어음을 발행하는 증권사가 자기 자본이 검증되었다는 점을 생각하였을 때 우려하는 위험은 줄어들 수 있겠습니다. 기존 은행 예금의 대체 수단으로 발행어음과 더불어 파킹통장이 인기를 끌고 있는데 서로 차이점이 있으니 비교해 보시기 바랍니다. 기준 금리가 높아져 가계에 부담을 줄 수 있는 상황에서 발행어음과 같은 다양한 상품을 통해서 합리적이고 효율적으로 자금 운용을 하시기 바랍니다. 

 

 

 

 

* 참고: 한국투자증권 홈페이지, 미래에셋증권 홈페이지, NH투자증권 홈페이지, KB증권 홈페이지

* 각 상품의 이율 및 약관은 시점에 따라 변경될 수 있습니다.